आज की तेज़-तर्रार जिंदगी में कभी भी आपके जीवन मे ऐसी परिस्थिति आ सकती है जब आपको अचानक पैसों की ज़रूरत पड़ जाए, चाहे बात शादी के खर्च की, बच्चों की पढ़ाई की, मेडिकल इमरजेंसी की या घर की मरम्मत की भी क्यू ना हो, इन सब कामों के लिए आपको बहुत बड़ी रकम की आवश्यकता हो सकती है, ऐसे कई बार हमारी सेविंग्स इतनी नहीं होती है, की इन ज़रूरतों को पूरा कर सके, ऐसे समय में आपके लिए सबसे आसान और भरोसेमंद एक ही विकल्प बनता है ओर वो है पर्सनल लोन, इसलिए आपको यह पता होना बहुत जरूरी है, की पर्सनल लोन लेने के फायदे क्या है, क्योंकि यह एक ऐसा अनसिक्योर्ड लोन है जो आपको बिना किसी चीज की गारंटी या कोई संपत्ति को गिरवी रखे आसानी से मिल सकता है, इसी वजह से यह लोन आम लोगों में तेजी से लोकप्रिय हो रहा है, इसके लिए आपको क्या करना पड़ता है, इन सारी बातों को अच्छे से जानते है, तो आहिए शुरू करते है।
1. पर्सनल लोन आखिर होता क्या है?
पर्सनल लोन यह एक ऐसा पैसों का विकल्प है जिसे बैंक और NBFC आपके क्रेडिट स्कोर को ध्यान मे रखते हुए आपकी इंकम की क्षमता को देखकर उपलब्ध कराते हैं, लेकिन इस लोन को लेने के लिए आपको अपनी किसी भी प्रॉपर्टी, गाड़ी या फिर सोने को सिक्योरिटी के तौर पर रखने की कोई जरूरत नहीं होती है, इसका यही कारण है कि इसे एक अनसिक्योर्ड लोन कहा जाता है,
इसकी राशि आपकी कमाई और प्रोफ़ाइल पर निर्भर करती है, सामान्यत: यह ₹50,000 से लेकर ₹40–50 लाख तक हो सकता है, आप लोन की अवधि यानी टेन्योर को 1 साल से लेकर 7 साल तक चुन सकते हैं, जिसकी ब्याज दर अलग-अलग संस्थानों में अलग अलग होती है, जो लगभग 10% से 24% सालाना तक हो सकती है, यानी अगर आपको सरल शब्दों में कहें तो पर्सनल लोन आपके लिए एक लचीला और तेज़ विकल्प है, जिसे आप कही भी अपनी जरूरत के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं।
इसे भी जरूर पढे:-
2. पर्सनल लोन लेने के कुछ प्रमुख फायदे
(A) बिना कोई गारंटी लिए लोन की सुविधा देना
पर्सनल लोन लेने का सबसे बड़ा फायदा यही होता है कि इसे लेने के लिए आपको अपनी कोई भी संपत्ति गिरवी नहीं रखनी पड़ती है, उदाहरण के तौर पर, होम लोन में घर या जमीन को सिक्योरिटी के तौर पर रखना होता है और गोल्ड लोन में सोना देना पड़ता है, लेकिन पर्सनल लोन पूरी तरह से अनसिक्योर्ड होता है, इसका मतलब यह है कि अगर आपके पास कोई संपत्ति नहीं है जिसे आप गिरवी रख सके, तब भी आप अपनी कमाई और क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं।
(B) पैसों के लिए तुरंत अप्रूवल मिलता है
इस लोन की सबसे खास बात यह है की आपको इसका तेज़ अप्रूवल मिलता है, पहले के समय में लोन के लिए बैंको में बहुत ही लंबी प्रक्रिया होती थी, इसके लिए आपको कई दिनों तक इंतजार करना पड़ता था, लेकिन आज के समय मे इस ऑनलाइन प्रोसेस के चलते यह काम बहुत ही आसान हो गया है, अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और दस्तावेज़ पूरे हैं, तो कई संस्थान 24 घंटे के भीतर ही लोन की राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर देते हैं, इसलिए अचानक आने वाली परिस्थितियों जैसे मेडिकल इमरजेंसी या किसी जरूरी खर्च को पूरा करने में पर्सनल लोन आज के समय मे बहुत ही मददगार साबित हो रहा है।
(C) इन पैसों को कही पर भी खुले तरीके से इस्तेमाल करे
अन्य लोन केवल खास मकसद के लिए ही उपयोग किए जा सकते हैं, जैसे होम लोन को सिर्फ घर खरीदने या बनाने में काम ले सकते है और कार लोन को सिर्फ गाड़ी खरीदने में लेकिन पर्सनल लोन की सबसे अच्छी खासियत यह है कि आप इसे किसी भी उद्देश्य के लिए इस्तेमाल कर सकते है, आप इसे शादी के खर्च, बच्चों की फीस, घर की मरम्मत, विदेश यात्रा यहां तक कि किसी अन्य लोन का भुगतान करने के लिए भी इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।
(D) आसाम EMI के विकल्प चून सकते है
आपके द्वारा लिए हुए पर्सनल लोन को चुकाने के लिए आपको EMI की सुविधा दी जाती है, EMI का मतलब है एक निश्चित राशि जिसे आप हर महीने बैंक को चुकाते हैं, इसमें ब्याज और मूलधन दोनों ही शामिल होते हैं, इसमे आप अपनी सुविधा के अनुसार 1 साल से लेकर 7 साल तक का टेन्योर चुन सकते हैं, अगर आप लंबा टेन्योर चुनते हैं तो इसमे आपकी EMI कम हो जाएगी, वहीं छोटा टेन्योर चुनने पर EMI थोड़ी अधिक होगी लेकिन इसमे आपके ब्याज में बचत होगी।
(E) आपको अपना क्रेडिट स्कोर ओर बेहतर बनाने का मोका मिलता है
आजकल हर बैंक और लोन देने वाले स्थानों मे जहा पर लोन देने से पहले क्रेडिट स्कोर की जांच की जाती है, अगर आप समय पर अपनी EMI का भुगतान करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर धीरे-धीरे ओर बेहतर होता है, यह आपके भविष्य के लिए बहुत फायदेमंद होता है, क्योंकि आगे चलकर जब आप होम लोन, कार लोन या बिजनेस लोन के लिए आवेदन करेंगे तो एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर आपकी मंजूरी कई गुना बढ़ जाती है, यानी पर्सनल लोन सिर्फ मौजूदा जरूरतें पूरी करने में ही नहीं बल्कि आने वाले समय मे पैसों की योजना में भी सहायक है।
(F) डॉक्यूमेंटेशन बहुत कम होते है
पर्सनल लोन की एक और बड़ी खूबी यह है कि इसके लिए आपको ज्यादा दस्तावेज़ जमा करने की ज़रूरत नहीं होती है, बस आधार कार्ड, पैन कार्ड, इनकम प्रूफ और बैंक स्टेटमेंट ही इसमे पर्याप्त होते हैं, इससे लोन की प्रक्रिया बहुत आसान और तेज़ बन जाती है, अगर आपकी सारी जानकारी और दस्तावेज़ सही हैं तो बैंक को ज्यादा समय नहीं लगता और आपका लोन जल्दी अप्रूव हो जाता है।
(G) ऑनलाइन आवेदन की सुविधा
डिजिटल युग में पर्सनल लोन लेना पहले से ओर भी कहीं आसान हो गया है, अब आपको बैंक के चक्कर लगाने की कोई ज़रूरत नहीं है, ज्यादातर बैंक और NBFC अपनी मोबाइल ऐप और वेबसाइट के ज़रिए ऑनलाइन आवेदन की सुविधा प्रदान करते हैं, इसमें आपको केवल अपनी बुनियादी जानकारी भरनी होती है और कुछ दस्तावेज़ अपलोड करने होते हैं। कुछ ही मिनटों में आपका आवेदन पूरा हो जाता है और अप्रूवल मिलते ही पैसे आपके खाते में ट्रांसफर कर दिए जाते हैं। इससे आपका समय और मेहनत दोनों की बचत होती है।
(H) बैलेंस को ट्रांसफर करने के विकल्प
अगर आपने पहले कहीं से पर्सनल लोन लिया है और वहां की ब्याज दर ज्यादा है, तो आप उसे दूसरे बैंक या NBFC में ट्रांसफर कर सकते हैं जहां कम ब्याज दर मिल रही हो, इसे बैलेंस ट्रांसफर कहा जाता है, इससे आपकी EMI कम हो जाती है और कुल ब्याज का बोझ घट जाता है, यह सुविधा उन लोगों के लिए बहुत उपयोगी है जो पहले से लोन चुका रहे हैं और ब्याज का खर्च कम करना चाहते हैं।
(I) बड़े खर्चों के लिए बहुत उपयोग आता है
शादी, बच्चों की उच्च शिक्षा, विदेश यात्रा या घर की मरम्मत जैसे कामों में बड़ी राशि की जरूरत होती है, ऐसे समय में पर्सनल लोन आपको तुरंत बड़ी रकम उपलब्ध करा देता है, इसकी वजह से आप अपने बड़े सपनों को भी बिना देरी के पूरा कर सकते हैं, खासकर शादी जैसे अवसर पर जहां खर्च अचानक बढ़ जाते हैं, वहां पर्सनल लोन आपके लिए एक भरोसेमंद साथी बन जाता है।
(J) टैक्स का बेनिफिट
हालांकि आमतौर पर पर्सनल लोन पर टैक्स छूट नहीं मिलती है, लेकिन अगर आप इसे घर की मरम्मत या नवीनीकरण के लिए इस्तेमाल करते हैं, तो इनकम टैक्स एक्ट की धारा 24(b) के तहत आप ब्याज के उपर भारी छूट प्राप्त कर सकते हैं, इसका मतलब है कि जरूरत पड़ने पर आप इस लोन का इस्तेमाल टैक्स प्लानिंग के लिए भी कर सकते हैं।
3. किन परिस्थितियों में पर्सनल लोन लेना फायदेमंद है?
- मेडिकल इमरजेंसी – जब अपने परिवार मे से किसी को भी अचानक अस्पताल में भर्ती होना पड़े तो तुरंत पैसा जुटाना काफी आसान हो जाता है।
- शादी – लाखों रुपये के खर्च को आसानी से संभाल सकते हैं।
- शिक्षा – बच्चों की फीस या विदेश पढ़ाई की जरूरत पूरी कर सकता हैं।
- घर की मरम्मत – पेंटिंग, इंटीरियर और रेनोवेशन जैसे कामों के लिए।
- यात्रा – घरेलू और अंतरराष्ट्रीय ट्रिप के लिए तुरंत फंड की व्यवस्था।
- डेट कंसोलिडेशन – क्रेडिट कार्ड या अन्य कर्ज को एक साथ चुकाने के लिए।
4. पर्सनल लोन लेने से पहले आपको किन बातों पर ध्यान देंना चाहिए?
- अलग-अलग बैंकों की ब्याज दर की तुलना जरूर करें।
- EMI कैलकुलेटर से पहले से अंदाज़ा लगाएं कि आपको कितना भुगतान करना होगा।
- छिपे हुए चार्ज जैसे प्रोसेसिंग फीस या प्रीपेमेंट पेनाल्टी चेक करें।
- क्रेडिट स्कोर पहले ही जांच लें ताकि अप्रूवल में कोई दिक्कत न हो।
- जितनी जरूरत हो उतना ही लोन लें, अतिरिक्त किसी भी बोझ से बचें।
5. पर्सनल लोन बनाम अन्य लोन
| तुलना | पर्सनल लोन | होम लोन | कार लोन | गोल्ड लोन |
|---|---|---|---|---|
| सिक्योरिटी | नहीं चाहिए | प्रॉपर्टी चाहिए | गाड़ी गिरवी | सोना गिरवी |
| उपयोग | किसी भी काम में | सिर्फ घर | सिर्फ कार | आपात जरूरत |
| प्रोसेसिंग | तेज़ | लंबा समय | मध्यम | तेज़ |
| राशि सीमा | 50,000 – 50 लाख | करोड़ों तक | कार की कीमत तक | सोने के मूल्य तक |
6. जिम्मेदारी से पर्सनल लोन का इस्तेमाल
लोन सुविधा है, बोझ नहीं, इसे जिम्मेदारी से उपयोग करना चाहिए, EMI समय पर चुकाना बेहद जरूरी है ताकि आपका क्रेडिट स्कोर खराब न हो, जरूरत से ज्यादा लोन लेने से बचें और यदि आपके पास अतिरिक्त कमाई है तो प्रीपेमेंट करके ब्याज का बोझ कम कर सकते हैं, पर्सनल लोन को सही तरीके से इस्तेमाल करने पर यह आपके लिए एक वरदान साबित हो सकता है।
निष्कर्ष
पर्सनल लोन लेने के फायदे बहुत सारे हैं, यह तेज़, आसान और बिना गारंटी वाला लोन है जो आपको आर्थिक स्वतंत्रता प्रदान करता है, चाहे मेडिकल इमरजेंसी हो, शादी का बड़ा खर्च हो या बच्चों की पढ़ाई हो हर परिस्थिति में यह आपके लिए एक भरोसेमंद साथी साबित हो सकता है, हां, ध्यान रखने वाली बात यह है कि लोन को समझदारी से लेना और समय पर चुकाना बेहद जरूरी है, सही प्लानिंग और जिम्मेदारी से उठाया गया पर्सनल लोन आपके सपनों और जरूरतों को पूरा करने में सहायक बन सकता है।
